퇴사 후 후회 없는 프리랜서 재정 관리법 (세금, 저축, 투자까지)

🌿 퇴사 후, 가장 먼저 무너지는 건 ‘심리적 안정감’입니다

"돈을 벌 수 있을까?"
"이번 달 생활비는 어떻게 하지?"
"세금은 도대체 얼마가 나올까?"

퇴사 후 프리랜서가 되면 제일 먼저 무너지는 건 ‘수입’이 아니라
예측 가능한 삶에 대한 믿음입니다.

그래서 중요한 건 수입이 생기기 전이라도, 재정의 ‘틀’을 먼저 짜는 것.
돈을 굴리기 전에, 돈이 새지 않도록 해야 합니다.

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1️⃣ 세금: 프리랜서의 숨은 지출을 미리 컨트롤하자

직장인은 세금이 자동으로 처리되지만, 프리랜서는
👉 직접 신고하고 직접 내야 합니다.
그리고 몰랐다간 “갑자기 몇십만 원 세금 폭탄” 맞는 경우도 많습니다.

🔹 실용 팁

• 종합소득세: 5월 신고, 보통 전년도 수입의 6~10%대 부과
• 건강보험료: 지역가입자로 전환 → 신고 소득에 따라 자동 인상
• 국민연금: 임의가입 or 납부예외 설정 가능
• 홈택스 + 삼쩜삼으로 쉽게 소득 정리 가능

💡 추천 루틴

• 매월 수익의 15~20%는 ‘세금 통장’에 별도 적립
• 연 1회 세무사와 상담 → 절세 가능 항목 파악

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2️⃣ 저축: 불규칙한 소득일수록 더 보수적으로

"다음 달은 수익이 없을 수도 있다."
이 전제를 바탕으로 하는 저축 전략이 프리랜서에게 적합합니다.

🔹 저축 구조 예시

항목비율설명

비상금	30%	생활비 3개월치 확보 (예금 추천)
고정 저축	30%	월간 자동이체 – 소득이 있을 때만 실행
유동 저축	20%	남은 돈 → CMA, 파킹통장 등 단기 자산 이동

💡 저축 루틴 팁

• 저축을 ‘수익 후’가 아니라 ‘수익 전’에 자동 분리
• 주거래은행에 목적별 통장 만들기: 생활비/비상금/세금 등
• 토스·카카오뱅크의 자동 저축 서비스 활용

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3️⃣ 투자: 돈이 ‘잠자지 않게’ 소액이라도 굴리기

프리랜서의 불안한 수입 구조를 보완해줄 수 있는 게 ‘현금흐름형 투자’입니다.
즉, 일을 안 해도 돈이 조금씩 들어오는 구조를 만드는 것.

🔹 추천 투자 항목

• 리츠(REITs): 배당 중심 부동산 펀드 – 안정성 높음
• 고배당 ETF: 예: KBSTAR 고배당, TIGER 우선주 등
• 소액 채권 투자: 토스·카카오페이의 간편 채권 상품
• 제휴 마케팅: 블로그·SNS 링크로 소액 수익 자동 생성

💡 투자 루틴 예시

• 매달 수익의 10~15% 자동 투자
• 투자 자산 리포트는 월 1회 Notion에 정리
• ‘돈 벌기’만이 아니라 ‘돈 키우기’도 하나의 업무로 생각

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🧘‍♀️ 감성 한 스푼: 재정 관리란, 결국 ‘나를 지키는 일’

돈이 많다고 삶이 안정적인 건 아닙니다.
하지만 재정이 정돈되어 있을 때
✔️ ‘갑자기 무너질 걱정’을 줄일 수 있고
✔️ ‘하고 싶은 일에 집중’할 수 있는 에너지가 생깁니다.

퇴사 후 프리랜서는 ‘불안함’과 ‘자유’가 공존하는 삶.
그 불안의 크기를 줄이는 건 결국,
정기적인 루틴과 돈의 흐름을 스스로 통제하는 힘입니다.